Comment obtenir un prêt avec un mauvais crédit ?

Qu’est-ce qu’un mauvais crédit, et est-ce que j’en ai un ?

Un mauvais crédit signifie que votre historique de crédit est compromis. Des problèmes financiers antérieurs et des dettes passées peuvent entraîner un mauvais crédit. Il s’agit notamment :

• Des retards de paiement sur des cartes de crédit, par exemple.
• Des défauts de paiement sur des cartes de crédit et des prêts.
• Des jugements rendus par les tribunaux de comté (CCJ).
• Des solutions d’insolvabilité et de dette, telles que les IVA, les DMP ou les DRO.
• La faillite.
• Un trop grand nombre de recherches approfondies sur votre historique de crédit, si vous avez demandé plusieurs fois un crédit.

Parfois, votre cote de crédit peut être mauvaise, simplement parce que vous n’avez pas fait preuve d’un emprunt responsable. Cela peut être dû au fait que vous n’avez jamais emprunté d’argent, que vous êtes jeune, ou que vous venez d’emménager au Royaume-Uni. Souscrire une carte de crédit et toujours effectuer vos paiements mensuels est un bon moyen de construire votre historique de crédit, et de montrer que vous pouvez emprunter de manière responsable.

Types de prêts pour les personnes ayant un mauvais crédit.

Même si vous avez un mauvais crédit, vous pouvez toujours emprunter de l’argent. Voici quelques options possibles :

• Prêts personnels : certains prêts personnels sont disponibles, même si vous avez un mauvais crédit, mais n’oubliez pas que vous devrez probablement payer des taux d’intérêt plus élevés, et que vous ne pourrez peut-être pas emprunter la totalité du montant souhaité.
• Prêts garantis : avec un prêt garanti, vous donnez un bien en garantie, comme votre maison. Les prêts garantis vous permettent d’emprunter un montant fixe, à un taux d’intérêt plus compétitif, lorsque vous avez un mauvais crédit. Sachez simplement que vous pouvez perdre votre maison, si vous ne remboursez pas vos mensualités.
• Prêts avec garant : avec un prêt avec garant, le prêteur demandera à un ami ou à un membre de votre famille d’accepter de rembourser le prêt, si vous ne pouvez pas le faire. Les prêts avec garant pour mauvais crédit peuvent vous aider à obtenir de l’argent, mais ils peuvent exercer une pression financière sur votre ami ou membre de votre famille.

Avantages et inconvénients des prêts pour mauvais crédit

Avantages :

• Vous pouvez emprunter de l’argent, même si vous avez un mauvais crédit, et obtenir l’aide financière dont vous avez besoin.
• Vous recevrez l’argent rapidement. Si votre demande de crédit est acceptée, l’argent pourrait être versé sur votre compte bancaire presque immédiatement.
• Si vous remboursez régulièrement votre prêt, cela peut vous aider à améliorer votre cote de crédit et à la remettre sur la bonne voie.

Inconvénients :

• Les prêts associés à une mauvaise cote de crédit sont souvent assortis de taux d’intérêt plus élevés à long terme. Cela signifie que vous paierez plus d’intérêts pendant la durée de votre prêt.
• Si vous manquez à vos obligations de paiement, vous risquez d’aggraver encore votre cote de crédit.
• Emprunter de l’argent alors que vous avez déjà des dettes signifie que vous augmentez encore davantage votre endettement. Cela peut accroître la pression sur votre situation financière. Si vous craignez de ne pas pouvoir rembourser, examinez toutes les options qui s’offrent à vous, et réfléchissez bien avant de contracter un prêt.

Comment améliorer ma cote de crédit ?

Pour améliorer votre cote de crédit, vous devez :

• Payer vos factures à temps : si vous avez une carte de crédit, par exemple, payer vos factures mensuelles en totalité et à temps, chaque mois, montrera que vous êtes un emprunteur responsable et digne de confiance.
• Vérifiez votre rapport de crédit pour vous assurer qu’il ne contient pas d’erreurs : vous devez vérifier régulièrement votre rapport de crédit pour vous assurer qu’il est exact et à jour. Toute erreur peut avoir un impact négatif sur votre cote, alors demandez à ce que les erreurs soient corrigées rapidement.
• Fermer les comptes inutilisés : laisser des comptes inutilisés ouverts peut avoir un impact négatif sur votre cote de crédit. Fermez tous les comptes que vous n’utilisez pas, pour améliorer rapidement votre cote.
• Ne faites pas trop de demandes en même temps : chaque fois que vous faites une demande de prêt personnel, le prêteur peut effectuer une recherche approfondie sur vos antécédents de crédit. Cela apparaîtra alors dans votre dossier. Si les prêteurs constatent que vous avez fait plusieurs demandes en peu de temps, ils peuvent craindre que vous ayez des difficultés financières.
• Restez en dessous de 50 % de votre limite de crédit : il est préférable de conserver une partie de votre crédit disponible pour des achats imprévus. Cela montre aux prêteurs que vous pouvez emprunter de manière responsable.

Alternatives aux prêts pour les personnes ayant un mauvais crédit.

Si vous avez un mauvais crédit, envisagez les solutions suivantes, à la place d’un prêt :

• Emprunter à votre famille ou à vos amis : en fonction de votre relation, vous pouvez peut-être emprunter de l’argent à vos proches. Vous n’aurez pas besoin de vérifier votre solvabilité, et ils peuvent décider de ne pas vous facturer d’intérêts. Réfléchissez à l’impact que cet emprunt pourrait avoir sur votre relation, en particulier si vous avez des difficultés à rembourser vos mensualités. Il peut être judicieux de rédiger un contrat de prêt écrit, afin de clarifier le montant, les conditions et le calendrier de remboursement.
• Cartes de crédit : vous pouvez peut-être obtenir une carte de crédit, à la place d’un prêt. Cette solution est plus adaptée aux petits paiements. Souscrire une carte de crédit et la rembourser à temps vous aidera également à améliorer votre cote de crédit.